反洗錢法律法規(guī)知多少？
什么是洗錢？
根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉(zhuǎn)移資金等。
誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？
根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時，金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。
什么是反洗錢法律制度？
反洗錢法律制度是由預(yù)防和打擊洗錢的各種法律規(guī)范組成的有機聯(lián)系的整體，是司法機關(guān)依法追究洗錢犯罪分子的法律責(zé)任，規(guī)范執(zhí)法部門和金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查、調(diào)查，明確金融機構(gòu)以及其他非金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)，完善反洗錢資金監(jiān)測以及保護客戶金融隱私權(quán)的法律依據(jù)。
反洗錢法律制度包括哪些類別？
01 刑事法律規(guī)范
主要包括對洗錢行為的刑事處罰與量罪認(rèn)定和對犯罪收益的沒收、凍結(jié)和扣押制度，體現(xiàn)在刑法典、專門的反洗錢法律和國際公約專門條款中。如：美國《1986年洗錢控制法》、英國《2002犯罪收益法》、《德國刑法典》、《聯(lián)合國禁止販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》、金融行動特別工作組新《四十項建議》等。
02 行政法律規(guī)范
規(guī)定了反洗錢的行政管理部門職責(zé)、管理制度、組織體系、管理對象應(yīng)履行的義務(wù)等。主要包括：
一是客戶身份識別制度，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《防止利用銀行系統(tǒng)進行洗錢犯罪的聲明》、《客戶盡職調(diào)查措施》等；
二是大額交易和可疑交易報告制度，如：《聯(lián)合國反腐敗公約》、金融行動特別工作組新《四十項建議》等；
三是身份資料和交易記錄保存制度，如：沃爾夫斯堡集團制定的《私人銀行全球反洗錢指導(dǎo)原則》、國際證監(jiān)會組織《客戶和實際受益人身份識別原則》等；
四是現(xiàn)金、無記名有價證券以及貴金屬的出入境管理制度，如金融行動特別工作組新《四十項建議》等。
03 民事法律規(guī)范
主要涉及客戶金融隱私權(quán)利的保護。如：《埃格蒙特集團—宗旨聲明》、《歐盟理事會關(guān)于成員國金融機構(gòu)機構(gòu)間在交換情報方面的合作安排的決定》等。
我國反洗錢法律法規(guī)體系是怎么構(gòu)成的？
我國現(xiàn)行反洗錢法律制度比較齊全，主要分為四個層級：
01 反洗錢法律
《中華人民共和國刑法》：規(guī)定了洗錢罪；掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪；窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪；資助恐怖活動罪；破壞金融管理秩序犯罪等多項洗錢及其上游犯罪的定義與罰責(zé)。
《中華人民共和國刑事訴訟法》：規(guī)定了有權(quán)司法機關(guān)查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人財產(chǎn)的措施、流程，以及相應(yīng)的保護及救濟措施。
《中華人民共和國中國人民銀行法》：規(guī)定了中國人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作、負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)測、開展反洗錢檢查、監(jiān)督、處罰的職責(zé)與權(quán)利。
《中華人民共和國反洗錢法》：規(guī)定了反洗錢監(jiān)測管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任等內(nèi)容。
《中華人民共和國反恐怖主義法》：規(guī)定恐怖活動組織和人員認(rèn)定、安全防范、情報信息、調(diào)查、等內(nèi)容。
02 反洗錢行政法規(guī)
包括《現(xiàn)金管理暫行條例》、《個人賬戶存款實名制規(guī)定》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》、《外匯管理條例》、《國家貨幣出入境管理辦法》、《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》、《中華人民共和國金銀管理條例》等。
03 反洗錢部門規(guī)章
《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，是金融機構(gòu)反洗錢工作的基本規(guī)章。
《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》：是金融機構(gòu)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告義務(wù)的專項規(guī)章。
《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》：對金融機構(gòu)的客戶身份識別義務(wù)和客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)進行了具體規(guī)定。
《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》
《法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級管理辦法》
《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》
《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》
04 反洗錢重要文件
《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》
《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》
《中國人民銀行關(guān)于加強金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設(shè)的通知》
《中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的通知》
《中國人民銀行關(guān)于加強跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢工作的通知》
《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》
《中國人民銀行關(guān)于<金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法>有關(guān)執(zhí)行要求的通知》
《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)義務(wù)機構(gòu)反洗錢交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作指引的通知》
《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》
《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》
保護自己，遠離洗錢
主動配合金融機構(gòu)進行客戶身份識別。
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，防止不法分子混水摸魚擾亂金融秩序，您到金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時需要配合完成以下工作：出示你的身份證，如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；回答金融機構(gòu)工作人員的理的提問。
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